9 nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân thông minh

Nguyên tắc 1: Luôn kiểm soát các khoản chi tiêu hàng ngày

Theo dõi và ghi lại các khoản chi tiêu hàng ngày, hàng tuần hoặc hàng tháng để biết bạn đang tiêu tiền vào đâu và từ đó có thể điều chỉnh cách bạn chi tiêu. Đồng thời cần rà soát chặt chẽ các khoản chi tiêu của mình để đảm bảo rằng bạn không chi tiêu quá mức. Một số biện pháp cụ thể cho nguyên tắc này như:

• Phân loại chi tiêu của mình thành các nhóm khác nhau để dễ dàng quản lý như ít quan trọng và quan trọng, có thể cắt giảm và không thể cắt giảm,…
• Đặt ra giới hạn chi tiêu cho từng nhóm trên để tránh chi tiêu quá mức và cố gắng cắt giảm những khoản ít quan trọng trong chi tiêu cá nhân.

Nguyên tắc 2: Lập mục tiêu và lộ trình tài chính rõ ràng

Để quản lý tài chính cá nhân hiệu quả, bạn cần xác định rõ mục tiêu tài chính của mình. Mục tiêu tài chính có thể là ngắn hạn, trung hạn hoặc dài hạn. Chẳng hạn như mua nhà, mua xe, nghỉ hưu,…

Sau khi xác định được mục tiêu tài chính, bạn cần xây dựng một kế hoạch cụ thể và rõ ràng để đạt được các mục tiêu đó. Đồng thời thường xuyên theo dõi và điều chỉnh kế hoạch tài chính của mình. Bởi việc này sẽ giúp bạn định hướng các khoản chi tiêu và tiết kiệm, có động lực để thực hiện các mục tiêu tài chính đã đề ra.

Nguyên tắc 3: Không chi tiêu nhiều hơn 10% số tiền kiếm được

Giới hạn tỷ lệ chi tiêu hàng tháng để đảm bảo bạn tiết kiệm một phần thu nhập. Đây là một nguyên tắc đơn giản nhưng vô cùng hiệu quả. Hàng tháng bạn không nên chi tiêu nhiều hơn 10% số tiền bạn kiếm được. Điều này sẽ giúp bạn có một khoản tiết kiệm để dự phòng cho trường hợp khẩn cấp hoặc để đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn.

Nguyên tắc 4: Thoát khỏi “vòng xoáy” nợ nần, không để nợ xấu

Nợ nần là một trong những nguyên nhân khiến tài chính cá nhân trở nên khó khăn. Bạn cần cố gắng thoát khỏi “vòng xoáy” nợ nần bằng cách trả nợ đúng hạn và giảm thiểu các khoản nợ mới. Một số lưu ý cho nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân này là:

• Nếu có nhiều khoản nợ từ nhiều nguồn khác nhau, bạn nên lập kế hoạch trả nợ với thời hạn cụ thể để thoát khỏi nợ nần nhanh chóng.
• Sắp xếp và ưu tiên trả các khoản nợ có lãi suất cao trước.
• Hạn chế tối đa các khoản vay để tiêu dùng cho những việc không thực sự cần thiết.

Nguyên tắc 5: Luôn tiết kiệm từ 10 – 15% thu nhập hàng tháng

Tiết kiệm là một trong những nguyên tắc quan trọng nhất trong quản lý tài chính cá nhân. Bạn cần tiết kiệm ít nhất 10 – 15% thu nhập hàng tháng để có một khoản dự phòng cho trường hợp khẩn cấp hoặc để đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn.

Nguyên tắc 6: Cố gắng gia tăng thu nhập từ nhiều nguồn

Bạn cần tìm cách gia tăng thu nhập bằng nhiều nguồn để có thể đáp ứng các nhu cầu tài chính của bản thân. Có thể là làm thêm giờ, tìm kiếm công việc mới, tiến hành đầu tư,…

Tuy nhiên, cá nhân cần cân nhắc kỹ lưỡng trước khi lựa chọn các cơ hội gia tăng thu nhập. Đảm bảo rằng các công việc làm thêm, gia tăng thu nhập này không làm ảnh hưởng đến sức khỏe và cuộc sống của bạn.

Nguyên tắc 7: Trang bị hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ là một công cụ tài chính giúp bạn bảo vệ bản thân và gia đình khỏi những rủi ro tài chính. Bạn nên trang bị hợp đồng bảo hiểm nhân thọ phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của bản thân. Một số lợi ích đáng kể đến của việc đóng bảo hiểm nhân thọ như:

• Bảo vệ bản thân và gia đình khỏi những rủi ro tài chính.
• Có một khoản tiền để trang trải các chi phí sinh hoạt khi không may gặp phải khủng hoảng.
• Để lại tài sản cho người thân sau khi qua đời.

Nguyên tắc 8: Sử dụng công cụ hỗ trợ quản lý dòng tiền

Trên thị trường hiện nay, có rất nhiều công cụ hỗ trợ cá nhân và doanh nghiệp quản lý tài chính, thu chi. Bạn có thể sử dụng các phần mềm này để theo dõi dễ dàng và quản lý tài chính cá nhân hiệu quả hơn.

Nguyên tắc 9: Học hỏi cách quản lý tài chính từ chuyên gia

Nếu bạn cảm thấy khó khăn trong việc tìm kiếm phương pháp quản lý tài chính cá nhân, bạn có thể tham khảo ý kiến của các chuyên gia tài chính. Các chuyên gia này có thể giúp bạn xây dựng kế hoạch tài chính phù hợp với nhu cầu và khả năng của bản thân. Từ đó giúp bạn có cái nhìn toàn diện về tình hình tài chính của bản thân và lựa chọn các giải pháp tài chính phù hợp.